Clésame pour les banques et assurances.

Une réponse structurelle aux enjeux de déshérence

Les contrats d'assurance-vie non réclamés, les comptes bancaires dormants, les bénéficiaires introuvables : la déshérence est un enjeu réglementaire, financier et réputationnel majeur pour votre secteur. Clésame y répond à la source, en permettant à vos clients de recenser leurs contrats, les clauses bénéficiaires et de s'assurer que le notaire aura accès à tout au moment de la succession.

Un inventaire patrimonial complet, accessible au bon moment

Comptes bancaires, assurances-vie, immobilier, placements, actifs numériques, contrats de prévoyance, titres de propriété, volontés : chaque élément a été documenté, classé et rattaché à ses justificatifs par votre client, de son vivant. Au moment de la succession, le notaire y accède via l'identité numérique des notaires sans reconstitution, sans relances, sans zones d'ombre.

Une relation client qui se prolonge au-delà du décès

Vos clients vous confient la gestion de leur patrimoine. Clésame vous permet de les accompagner jusqu'à sa transmission. En leur recommandant Clésame, vous vous positionnez comme le partenaire de leur vie patrimoniale dans sa globalité, et non comme un simple gestionnaire de produits. Les héritiers arrivent informés, avec un dossier complet, et une première disposition naturelle à poursuivre la relation avec votre établissement.

Un désengorgement de vos services succession

Au décès, le notaire saura quels établissements contacter, quels produits détenait le défunt et vers quels interlocuteurs se tourner. Les informations et documents utiles ayant été organisés en amont, les demandes sont plus complètes et mieux orientées. Vos équipes consacrent moins de temps aux recherches, aux demandes incomplètes et aux échanges administratifs répétitifs.

Une amélioration du SAV et de la satisfaction client

La succession est un moment particulièrement sensible dans la relation avec une banque ou un assureur. Clésame permet de simplifier le travail des héritiers, en fluidifiant leurs démarches. Moins d'incompréhensions, moins d'allers-retours et davantage de visibilité sur les étapes à accomplir contribuent à améliorer l'expérience des familles et, par conséquent, leur satisfaction et les avis clients.

Une augmentation du taux de réemploi des fonds

Clésame agit d'abord sur le montant des actifs effectivement identifiés au moment de la succession. En permettant au client de centraliser son patrimoine et les informations permettant de retrouver ses différents avoirs, la solution contribue à limiter les risques d'omission d'actifs et les pénalités de retard dû à un dépôt tardif de la déclaration de succession. L'assiette patrimoniale identifiée peut ainsi être plus complète et les capitaux susceptibles d'être réemployés plus importants.

Mais l'impact est aussi relationnel. En proposant Clésame, la banque ne se positionne plus uniquement comme le dépositaire des actifs qu'elle détient : elle devient un acteur qui aide son client à protéger et organiser l'ensemble de sa transmission, y compris au-delà des seuls produits détenus dans l'établissement.

Au décès, cette attention bénéficie directement aux héritiers, qui découvrent un parcours préparé et simplifié par leur proche. Cette expérience renforce la confiance envers l'établissement, favorise le réemploi des capitaux reçus et crée un effet de transmission intergénérationnelle : les héritiers peuvent à leur tour souhaiter bénéficier de Clésame pour préparer leur propre succession.